Простой ипотечный калькулятор

На сегодняшний момент есть несколько действующих программ с субсидированием ипотеки.
Первая – Семейная ипотека . Для семей, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет.

• Процентная ставка: до 6% годовых.
• Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал).
• Размер ипотечного кредита: до 12 млн рублей. Можно увеличить до 30 млн рублей за счет рыночной программы.
• Срок ипотечного кредита: до 25 лет.

Программа действует до 2030 года.

Вторая – Ипотека для IT-специалистов. Главные требования к заемщику — работать в организации, которая аккредитована в Минцифры и получает налоговые льготы. Организация не должна быть зарегистрирована в Москве и Санкт-Петербурге, жилье в этих городах приобрести так же нельзя.

• Возраст: от 18 до 50 лет.
• Процентная ставка: до 6% годовых.
• Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал).
• Размер ипотечного кредита: до 9 млн рублей.
• Срок ипотечного кредита: до 30 лет.

Третья – Дальневосточная и Арктическая ипотека. Для Дальневосточной ипотеки это регионы ДФО. Для Арктической ипотеки — регионы арктической зоны. Купить можно новое жилье, а в сельской местности этих регионов и вторичное.

• Возраст: до 35 лет для молодых семей и воспитывающих ребенка в одиночку; без ограничений для участников программы «Арктический гектар» и «Дальневосточный гектар», для тех, кто переехал в регион по программе повышения мобильности трудовых ресурсов, для работающих более пяти лет в образовательной или медицинской организации на территории ДФО, для вынужденных переселенцев из Украины, ДНР или ЛНР. 
• Процентная ставка: до 2% годовых.
• Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал).
• Размер ипотечного кредита: до 9 млн рублей при покупке жилья площадью более 60 м².
• Срок ипотечного кредита: до 20 лет. 

Четвертая — С 29 сентября Россельхозбанк возобновил выдачу сельской ипотеки — теперь кредит можно оформить по ставке до 3% годовых, сроком до 25 лет и с первоначальным взносом от 30%. Максимальная сумма займа — 6 млн рублей. Средства можно направить на покупку или строительство дома на сельских территориях, в агломерациях или опорных населённых пунктах. Она доступна:

• Сотрудникам агропромышленного комплекса,  индивидуальным предпринимателям в АПК, а также работникам организаций, подведомственных Минсельхозу России, Федеральному агентству по рыболовству или Федеральной службе по ветеринарному и фитосанитарному надзору.
• Работникам социальной сферы (в области здравоохранения, образования, науки и просвещения, социальной защиты, культуры, физической культуры и спорта) на селе,
• Сотрудникам органов местного самоуправления на селе, участникам специальной военной операции или их супругам.  

Кроме того, у отдельных застройщиков существует актуальное предложение "Ипотека без первоначального взноса" и рассрочки. Подробности уточняйте у наших специалистов.

Также на рынке присутствует субсидирование ставки от ряда застройщиков, где ставка может быть снижена на период строительства, а после сдачи дома она повышается. 

Можно воспользоваться беспроцентой рассрочкой или траншевой ипотекой, позволяющей заёмщику на первоначальном этапе, извлекая выгоду из невысоких платежей, аккумулировать средства.

Согласно последним данным, средние ставки по рыночной ипотеке на новостройки и вторичку составляют 17% без программ господдержки.

Немаловажно, что для приобретения недвижимости или первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) можно использовать материнский капитал.

Если мы говорим о новостройках, то только профессионал может со 100% уверенностью сказать, какой из застройщиков предложит максимально интересные для клиента условия, какие есть скидки, субсидирования, преференции и т.д. Обычному человеку практически нереально собирать информацию обо всех застройщиках, информации очень много, и она меняется каждые 2-3 дня. Только специалист по недвижимости может сказать, где максимально выгодные условия. Например, риелтор может сориентировать покупателя на приобретение того объекта, который строится, но уже находится не в собственности у застройщика.

Что касается вторички, то сейчас огромное количество объектов стоит в рекламе по высоким ценам, но на самом деле цена таковой не является. Только профессиональный риелтор может донести до собственника или до агента собственника реальную рыночную стоимость квартиры, чтобы клиент приобрел её по сниженной цене. Те покупатели, которые работают с агентами, в основном приобретают вторичную недвижимость по стоимости ниже той цены, которая стояла в рекламном объявлении. Не стоит забывать и про гарантии безопасности сделки при работе с нашей компанией, про грамотное сопровождение сделки, поиск банков и ипотечных решений (есть маркетинговые ставки, а есть реальные). Только агент, который работает с этим каждый день, знает, как провести сделку выгодно для клиента.

На территории РФ действует гос.программа субсидирования ипотеки для военных. Во время службы гражданина РФ, ипотеку за него выплачивает государство. Эта программа действует лишь при строгом соблюдении ряда условий:

- программа распространяется только на военнослужащих, подписавших контракт;

- возраст от 22 до 45 лет;

- необходимо быть гражданином РФ;

- необходимо находиться в специальном реестре участников программы НИС более 36 месяцев.

Военные проходят регистрацию в накопительно-ипотечной системе (НИС) и открывают счет в ней. Каждый месяц государство начисляет определенную сумму на этот счет, которая ежегодно индексируется. В случае, если военнослужащий желает приобрести жилье, но не имеет достаточной суммы, он оформляет военную ипотеку, выплаты по которой будут производиться за счет государства. Банк выдает ипотеку на такой срок, чтобы ее можно было закрыть до конца службы. Считается, что 45 лет – это предельный возраст пребывания на службе и кредит выдается до момента, пока военнослужащий не достигнет этого возраста. Это условие и процентная ставка банка учитываются при расчете суммы кредита.

Некоторые военнослужащие автоматически включаются в программу. Это касается, например, офицеров, получивших звание после 1 января 2005 года, мичманов и прапорщиков, которые отслужили не менее 3 лет. За этим следит воинская часть: оформляет данные, заводит личную карточку участника НИС и прикрепляет ее к личному делу.

Для регистрации в системе остальным нужно написать рапорт. К таким относятся рядовые, матросы, сержанты и старшины после заключения второго контракта, а также ученики высших военных учебных заведений, окончившие их после 1 января 2005 года и успевшие заключить контракт до этой даты.

Какое жильё можно приобрести по военной ипотеке?

- вторичное жильё;

- квартиры в новостройках;

- дома с земельными участками.

Запрещено приобретать комнаты в коммуналках, квартиры в ветхих домах.

Долевое строительство может быть одобрено, но у отдельных застройщиков.

Если военный увольняется из вооруженных сил РФ, то его исключают из НИС. Если на этот момент он уже получил право использовать свои накопления, возвращать деньги в федеральный бюджет будет не нужно. Если кредит еще не был выплачен, оставшуюся часть придется погасить за свой счет.

Если причиной увольнения послужили уважительные причины, то бывший военнослужащий сможет использовать накопления. Если увольнение произошло без уважительных оснований, он должен будет вернуть все потраченные на него деньги.

У агентств недвижимости есть банки-партнёры. Например, в число наших партнеров входят: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Абсолют Банк и др. Многие наши сотрудники имеют сертификаты ипотечных брокеров, они в совершенстве знают ипотечные продукты, ориентируются в программах кредитования. Также это:

1. Снижение ставки по ипотеке до -0,5%. Подавая заявку на кредит через нашего специалиста, вы можете сэкономить десятки или сотни тысяч рублей.
2. Оперативное решение банка. Партнёры агентства рассматривают заявки «Новосёла» в приоритетном порядке.
3. Высокий процент одобрения заявок на ипотеку. На сегодняшний день мы получаем положительное решение более чем в 85% случаев.

Сумма кредита зависит от двух параметров:

• Какая финансовая нагрузка у вас в данный момент: кредиты и/или другие обязательства.
• Сумма дохода, которую вы можете подтвердить справкой (2-НДФЛ или по форме банка).

Исходя из этого мы понимаем, какую сумму вам одобрит банк с учетом наших преференций или без них, при условии, что ваша кредитная история подходит для конкретного банка.

Если фактическая зарплата больше официальной, то Вы можете предоставить справку о доходах по форме банка. В таком случае, банк будет брать в учет именно эту сумму доходов.

*Справки по форме банка, предоставляемые в кредитные организации, имеют конфиденциальный характер и в другие инстанции не передаются.

Для начала нужно понять причину отказа в кредите. Вариантов несколько.

Во-первых, все кредитные организации начинают проверку заемщика с его кредитной истории. Одни банки смотрят всю кредитную историю, другие обращают внимание только на последние 5-10 лет. Если у вас были просроченные платежи, то это может стать причиной отказа.

Во-вторых, заемщик может не пройти проверку службой безопасности банка. Даже если ваша кредитная история идеальна, но имеются судимости, задержки по алиментам, штрафы и т.д., то решение будет отрицательным.

В-третьих, все банки проверяют организацию, в которой работает заемщик: насколько давно она существует, как платит налоги, есть ли судебные дела. Если результаты проверки не устраивают банк, то в кредите могут отказать.

В-четвертых, это неправильные ответы на вопросы, когда банк звонит заемщику, проверяя критерии заявки. Нужно знать, как правильно отвечать на вопросы банка.

В-пятых, заемщик или созаемщик просто не прошли проверку платежеспособности.

Если заемщик прошел проверку по всем пунктам, то решение на заявку по кредиту положительное.

Что делать, если решение отрицательное?
Клиент, обращаясь в «Новосёл», проходит повторную проверку с нашей стороны. На этом этапе мы понимаем, где его слабые места, и формируем правильную заявку в нужную кредитную организацию. На сегодняшний день мы получаем положительное решение на кредит в 85% случаев. Только профессионал, работающий с банками постоянно, может понять, в чем была причина отказа и как это исправить.

Документы могут отличаться в зависимости от банка, но чаще всего это:

• анкета банка;
• паспорт заемщика и созаемщика;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• СНИЛС;
• ИНН;
• если заемщик с супругом/супругой, то свидетельство о заключении брака либо брачный договор.

У каждого банка свои условия досрочного погашения, но большинство компаний делают это только по заявлению заемщика в письменной или электронной форме.

Досрочно можно погасить любые суммы. При досрочном погашении можно скорректировать сумму или срок кредита. Экономически выгоднее сокращать срок кредита.

Да, можно. Ряд банков работают именно по таким программам.

Как вариант, можно воспользоваться материнским капиталом, если такой имеется у семьи. При этом не всегда требуется иметь дополнительную сумму денежных средств для оплаты первоначального взноса.

Да, мы можем помочь уменьшить процентную ставку по текущему кредиту. По сути мы согласовываем ипотеку на тот же объект недвижимости, но уже в другом банке и под меньший процент.